Kalkulačka pôžičky a RPMN
Pre spotrebiteľský úver s pevnou sadzbou a rovnakou mesačnou splátkou.
Mesačne zaplatíte
101,38 €
| RPMN | 8,30 % |
| Splátka úveru | 101,38 € |
| Úroky spolu | 1 083 € |
| Poplatky spolu | 0 € |
| Spolu zaplatíte | 6 083 € |
|---|---|
| Preplatíte | 1 083 € |
| Zákonný strop RPMN (2 × priemer) |
Pri úvere na menej ako 3 mesiace alebo do 100 € je zákonný strop odplaty 30 % ročne zo sumy úveru (§ 1a ods. 2 NV 87/1995 Z. z.).
Ako sa RPMN počíta
- Splátka je anuitná: rovnaká každý mesiac, s mesačným úrokom = ročná sadzba / 12. Splátka = úver × i / (1 − (1 + i)−n).
- Čo naozaj dostanete: požičaná suma mínus poplatok za poskytnutie, splatný pri čerpaní (opatrenie NBS č. 5/2020, § 1 ods. 2).
- RPMN je ročná sadzba X, pri ktorej sa súčasná hodnota všetkých splátok a mesačných poplatkov rovná tomu, čo ste dostali: Σ Dl × (1 + X)−Sl. Rok má 12 rovnakých mesiacov, takže mesiac je 1/12 roka (príloha č. 2 zákona č. 129/2010 Z. z., od 20. 11. 2026 príloha č. 3 zákona č. 312/2025 Z. z.).
- Strop: RPMN nesmie prevýšiť dvojnásobok priemernej RPMN obdobných úverov, naposledy zverejnenej pred uzavretím zmluvy (§ 53 ods. 6 Občianskeho zákonníka, § 1 ods. 4 a § 1a nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z.).
Splátka a preplatok podľa doby splácania
Pre 5 000 € s úrokom 8 % bez poplatkov.
| Mesiacov | Splátka (€) | Preplatíte (€) | Spolu (€) |
|---|---|---|---|
| 12 | 434,94 | 219 | 5 219 |
| 24 | 226,14 | 427 | 5 427 |
| 36 | 156,68 | 640 | 5 640 |
| 48 | 122,06 | 859 | 5 859 |
| 60 | 101,38 | 1 083 | 6 083 |
| 72 | 87,67 | 1 312 | 6 312 |
| 84 | 77,93 | 1 546 | 6 546 |
| 96 | 70,68 | 1 785 | 6 785 |
Dlhšie splácanie znamená nižšiu splátku, ale za ten istý úver zaplatíte viac na úrokoch.
Časté otázky
Čo je RPMN?
Ročná percentuálna miera nákladov. Ukazuje, koľko vás úver naozaj stojí za rok, vrátane úrokov a všetkých povinných poplatkov (za poskytnutie, vedenie úveru, povinné poistenie). Veriteľ ju musí uviesť pri každej ponuke spotrebiteľského úveru aj v zmluve, takže podľa nej môžete ponuky priamo porovnať.
Aký je rozdiel medzi úrokovou sadzbou a RPMN?
Úroková sadzba hovorí len o cene požičaných peňazí. RPMN k nej pripočíta poplatky a počíta aj s tým, že splácate priebežne. Úver 5 000 € na 60 mesiacov s úrokom 8 % bez poplatkov má RPMN 8,30 %; s poplatkom 100 € za poskytnutie a 3 € mesačne za vedenie už 10,59 %.
Aká vysoká môže byť RPMN?
Odplata za spotrebiteľský úver nesmie prevýšiť dvojnásobok priemernej RPMN obdobných úverov, ktorú štvrťročne zverejňuje Ministerstvo financií SR (§ 1a nariadenia vlády č. 87/1995 Z. z.). Pri úvere na menej ako 3 mesiace alebo do 100 € je strop 30 % ročne zo sumy úveru. Veriteľ vám priemernú RPMN musí oznámiť pred uzavretím zmluvy spolu s formulárom so štandardnými informáciami. Od 20. 11. 2026 zákon výslovne ustanovuje, že úver s RPMN nad stropom sa považuje za bezúročný a bez poplatkov (§ 46 ods. 1 písm. d) zákona č. 312/2025 Z. z.). Zadajte priemernú RPMN do kalkulačky a uvidíte strop pre svoj úver.
Môžem pôžičku splatiť predčasne?
Áno, kedykoľvek, celú alebo časť. Veriteľ môže chcieť len náhradu skutočných nákladov, a to iba ak splácate v čase pevnej (fixnej) úrokovej sadzby: najviac 1 % predčasne splatenej sumy, 0,5 % ak do konca zmluvy zostáva najviac rok. Úroky a poplatky za zvyšok doby sa vám znížia.
Môžem od zmluvy o pôžičke odstúpiť?
Áno, do 14 dní od uzavretia zmluvy (alebo od doručenia zmluvných podmienok, ak prišli neskôr) bez uvedenia dôvodu. Vrátite požičané peniaze a úrok za dni, keď ste ich mali.
Požičiavate si na bývanie? Skúste hypotekárnu kalkulačku. Dlžník nezaplatil včas? Zákonný úrok vypočíta kalkulačka úroku z omeškania.
Zdroje
- Zákon č. 129/2010 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, znenie od 15. 1. 2025 (príloha č. 2 výpočet RPMN, § 13 odstúpenie, § 16 predčasné splatenie, § 21 priemerná RPMN), platí do 19. 11. 2026
- Zákon č. 312/2025 Z. z. o spotrebiteľských úveroch, plne účinný od 20. 11. 2026 (§ 22 odstúpenie, § 23 predčasné splatenie, § 24 a príloha č. 3 výpočet RPMN, § 46 ods. 1 následky)
- Nariadenie vlády č. 87/1995 Z. z., znenie od 15. 2. 2025 (§ 1 ods. 4 a § 1a najvyššia prípustná výška odplaty) a § 53 ods. 6 Občianskeho zákonníka
- Opatrenie NBS č. 5/2020 o podrobnostiach výpočtu RPMN pre spotrebiteľské úvery (oznámenie č. 356/2020 Z. z.)
- Priemerné hodnoty RPMN podľa typu úveru: webové sídlo Ministerstva financií SR (finance.gov.sk)
Obmedzenia
- Počítame s pevnou sadzbou, pravidelnou mesačnou splátkou, prvou splátkou mesiac po čerpaní a s poplatkami, ktoré zadáte.
- Banky často počítajú úrok podľa skutočného počtu dní (napríklad rok 360 dní) a s presnými dátumami splátok, preto ich splátka a RPMN býva o niečo vyššia (pri úvere 50 000 € na 20 rokov v reprezentatívnom príklade BKS Bank asi o 0,02 percentuálneho bodu).
- Nepočítame s dobrovoľným poistením, sankciami za omeškanie ani s odkladom splátok. Záväznú RPMN nájdete v zmluve a vo formulári so štandardnými informáciami, ktorý vám veriteľ musí dať pred podpisom.
Našli ste chybu alebo vám výsledok nesedí? Napíšte nám, opravíme to.